ETF投資新手入門課!「ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置」課後心得

「ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置」課後心得

✉  訂閱《 我很好奇!》電子報:固定於每週二中午寄出,除了獲取我最新的文章外,也會跟大家分享不錯的文章和推薦的 Podcast,讓我們一起成長吧!

⭐ 關注《好奇先生》: Facebook | Instagram


相信大多數的人都有財富自由的夢想,為了達成這個夢想,我覺得「投資」是一個不錯的選擇,但投資的方式有很多種,你的投資方式是哪一種?是想要贏過大盤的主動投資者,還是追蹤大盤指數的被動投資者呢?如果是我,我應該會選擇被動投資。

雖然自己在上這堂課之前就已經知道被動投資的概念了,不過在上完這堂課後,覺得被動投資真的是一個不錯的投資法,雖然你不會有超高的報酬率,但長期下來你的資產會穩健的成長,而且相較於主動投資,你所面臨的風險也會比較低一些,所以在上完課後,就很想分享給大家,幫助大家能透過這堂課瞭解「被動投資的好處」。

為什麼上了這堂課

出社會其實也一段時間了,一開始除了先存了自己的緊急儲備金之外,同時我也每個月提撥了一些錢打算投入股市,但礙於自己的資產規模太小,所以遲遲沒有進入股市,在這期間我也為了未來進入股市做準備,也在這段期間接觸到被動投資,但雖然是有接觸不過我還是覺得網路上的資訊都太片段了,所以沒辦法完整的瞭解被動投資和一些投資的基礎知識,再加上其實我不是一個進入投資領域很久的人,所以想透過專業老師有系統化的教導「被動投資」的知識,以期自己能在投資上能夠走的長且久,而非短且快,也是因為這個原因所以我上了這堂課,當做我進入被動投資的敲門磚。

另外在那麼多投資的課選了這門課的另一個原因是因為,我之前也有上老師在 Hahow 上開的「小資族保險的第一堂入門課」的課,也是因為老師在這堂課編排的內容相當的不錯,課程也很豐富,基於對老師的信任,所以我再次購買老師的課,希望也能有豐富且充實的感受。

在上完這堂課,我覺得老師又做到了!哈!

關於課程講師

這堂課的講師是李柏鋒,他目前是科技媒體 INSIDE 主編及台灣 ETF 投資學院的創辦人,曾任 PTT 保險板、全方位理財規劃板、海外投資板板主,也就是說他對於理財、保險這一塊的經驗相當的豐富,而且除這門課之外,他還在 Hahow 上開設了另外 3 門課,分別是「小資族理財的第一堂入門課」、「打造被動收入:建立人生主導權的系統化做法」及「小資族保險的第一堂入門課」,而這幾堂課的評價也都相當的高,有的課程的上課人數還破千人,也是因為大家的評價都不錯,所以在 Hahow 上算是蠻熱門的講師。

課程架構

這堂課的課程架構規劃主要分為概念和實務兩個部分,在這邊放上 Hahow 上這堂課的課程架構,如果想要瞭解更多也可以點選下方連結,直接到 Hahow 上瞭解更多:

概念篇

  • 投資與投機有什麼區別?
  • 什麼是被動投資?為什麼被動比主還難?
  • 如何選擇自己適合的投資方式?
  • ETF 的基礎知識,有哪些優缺點?
  • 如何避開投資陷阱?
  • 台灣和美國市場上的重要 ETF 有哪些?

實務篇

  • 資產配置該怎麼做?
  • 美國獨立理財顧問的長期投資規劃法
  • 資產類別有哪些?代表性的 ETF 是哪些?
  • 再平衡與年齡調整該怎麼做?
  • 槓桿與反向型 ETF
  • ETF 的套利機制:反向與贖回

課程感想

上完這堂課我覺得收獲滿滿,我覺得對我幫助最大的兩個點是瞭解「投資和投機的差別」和「資產配置的重要性」。

其中的「投資和投機」雖然只有一字之差,但其實結果卻有很大的不同,尤其現在大多數的投資者都以短線交易或融資槓桿的投機方式賺取報酬,但你沒辦法永遠預測到股市的走向,你能確定自己能成為常勝軍嗎?你的資產真的可以永遠增長而不會縮水嗎?這點值得大家好好思考,你是要成為投資者還是投機者,在課堂中便可以依照老師的介紹進行對照,同時也可以提醒自己未來於股市中不要成為投機者。

此外,上完這堂課後,我在 109 年 4 月底也實際利用「TD Ameritrade」投資追蹤大盤的 ETF,但在下單時一直在思考何時下單才是好時機,一下擔心會不會買在高點,一下又擔心買了之後會不會馬上跌下來,一來一往的擔心真的讓人煩腦到睡不著覺,不過後來靜下心來仔細思考後,突然想到講師曾在課程上講到被動投資就是「不特別選股且不擇時」,雖然有時會遇到大跌,但長期而言卻是上揚。

但畢竟今年因為疫情的關係股市的波動很大,所以一開始進入股市中真的怕怕的,害怕自己辛苦賺和存的錢變成流水,但過了兩個多月,股價卻沒有和想像的一樣大跌,反而整體是上漲的,這也代表的很多時候市場的走向真的難以預測,也是因為這樣讓我在短短的兩個月內,我確信了未來自己要如何投資的看法,就是和老師一樣「不選股、不擇時」的方式進行。(雖然這麼說有點馬後砲啦!)

不過只有兩個月的時間,或許還有人沒辦法相信這種說法,因此在這裡也推薦你看一下別人的分析文章「勇敢一次投入還是分批買進?」,或許你會同意「不選股、不擇時」這種投資策略的。

另外作者提到的資產配置的重要性也讓我獲益良多,像是作者建議資產配置不應該只有一個金融商品,而且應該選擇負相關的商品,像是股票和債券就是一個不錯的組合,但兩種金融商品的比例要如何配置,作者則利用了「效率前緣」分析的圖來解釋,從結果來看真的相當的驚人,因為全部持有債券,並不會拿到最低風險的投資組合;而全部持股票,雖然可以拿到高報酬,但也確保你擁有最高風險的投資組合,而這個圖也清楚的驗證了「資產配置」的重要性,也就是要你的資產配置股票、債券都有擁有,但多少比例則可依照自己承受風險的能力進行評估,如果可以承受高風險,則股票的比例可以比較高,若只能承受低風險,則債券的比例可以比較高。

總之上完這堂課我覺得收穫滿滿,但礙於篇幅,我就不再多說了。

延伸閱讀:

效率前緣介紹:什麼是最好的投資組合?引起華爾街第一次革命的經典理論 from 寫點科普

這堂課的優點

1. 內容紮實

這堂課的內容很紥實,從「投資和投機的差別」到「投資相關的專有名詞」再介紹到「不同類型的 ETF」,最後講到「投資後的注意事項」,帶我們循序漸進的瞭解ETF的面貌,此外老師也會在不同的章節中穿插自己的經驗和看法,因此上完這堂課你會紀錄下許多有用的知識,幫助我們日後的操作。

2. 指引投資方向

ETF 的種類百百種,說真的如果是投資新手真的會不知應該選擇哪一種類型的 ETF 比較好,但這堂課介紹了一些被動投資者不應該碰的 ETF,所以大大降低了走錯方向的情形發生,另外即使你投資對的類型的 ETF ,你也要定期檢視你的配置,如果有偏離了方向也要進行「再平衡」,所以只要你遵照老師的建議,一定可以配置出不錯資產配置的,但至於哪一支ETF是名牌,可能在這堂課沒辦法為你解惑,畢竟每個人承受的風險都不一樣,所以採取的策略也會不同,因此還是建議要多做點功課才會順利挑選出不錯的 ETF。

3. 提供不錯資源管道

老師在課堂中也提供很多國內外不錯的網站供大家參考,幫助大家研究 ETF,即使在課堂後也可以時時提升自己的知識庫,此外,在上課時也可以利用這些網站做課堂上的印證,對於學習更有幫助哦!

4. 提供課後練習

在課堂和課堂之間老師也會安排一些課後練習,在這邊強力推薦大家一定要實作看看,因為這些練習可以幫助大家複習課程所學的東西,如果有不會的地方也可以趕緊的回去複習一下,加深自己的印象,但如果你真的真的不想做作業,也請大家至少看看別人發表在平台上的作業,或許你也能從中思考或者是找出自己不足的地方。

這堂課的缺點

1. 課程的呈現方式

雖然這堂課很棒,但我覺得這堂課的小敗筆是這堂課的教學方式,因為這堂課老師的上課內容是播放在一台大電視上,然後老師站在旁邊授課,但有時候老師在講課時有時候動作太大或都是站的太靠近電視,就會遮到電視上的內容,雖然仔細聽有時可以猜到內容,不過有時候會發生你不管再怎麼仔細聽還是猜不出內容的情形發生,如果剛好又是你很想知道的東西的話,真的會讓人有點小扼腕。

這堂課適合誰

1. 想要投資而非投機的人

上完這堂課不會讓你投資 ETF 後,投資報酬率高達 15%、20%,因為這堂課希望你選定合適且風險不會特別高的投資商品,並且透過分散風險的方式投資,所以你的組合拉長線來看,會有穩定的成長,但不會有爆發性的成長,但你也不需要承受高風險,畢竟追求高報酬就必須承受高風險阿!

2. 長線操作的人

如果你是想要長線操作的人,那麼這堂課真的很符合你的需求,因為被動投資就是講求長線操作,因為我們不可能預期股市的波動,但時間拉長來看,大部分的股市多是呈現成長的情況,因此想要長線操作的你應該可以獲得不錯的報酬。

3. 初學者

對於初學者而言,投資應該越簡單越好,而非是像高手一樣追求高報酬,畢竟自己的經驗和相關知識相當的不足,盲目的投入自己不懂的商品中,雖然還是有可能賺錢,但你確定這不是你的運氣好嗎?而且你的運氣真的可以永遠的維持下去嗎?所以簡單的被動投資法,真的很適合初學者,如果日後因為你持續學習理財這方面的內容,而且對於自己的投資技巧變得很有自信,相信自己可以打敗大盤時再轉變為主動投資者也不遲。

4. 天賦和熱情不在投資的人

老師曾在課程內曾經說道,除了少部分的人真的對於投資有相當大的熱情,可以在下班後的時間仍然持續的研究投資之外,大部分的人天賦和熱情其實並不在投資,因此上完這堂課後你將瞭解被動投資的邏輯,幫助你穩健的追求報酬,讓你在多餘的時間可以好好學習那些你拿手的技能或想要學習的技能,說不定假以時日,這些技能還能成為你賺取額外收入的來源哦!

結尾

相比大多數人採取的「主動投資」相比,我是比較崇尚「被動投資」的投資策略,而且這些投入 ETF 的錢,我目前是設定至少要等到退休後才能提領出來,如果真的真的沒辦法達成,至少於提領時絕對不能動用到本金,這樣才能感受到「複利」強大的威力,

可是如果你想感受「複利」強大的威力,內心也要相當的強大,因為你必須在下跌時沉住氣「不要賣出」,並且適時的逢低買進,我想這點要做到真的相當困難,不過如果你沒有把所有的資產都投入在投資市場的話那麼就比較容易做到,因此在這裡提醒大家,投入投資市場的資產應該要是長時間不會用到資金再投入比較合適,目前我是每個月提出「10% ~ 15%」的薪水當做投資的資金,所以在 2020 年市場波動很大的時候,我還可以很輕鬆看待的原因。

最後,如果你也想採取「被動投資」的方式進行投資,也對這門課很感興趣,歡迎點擊下方連結,讓你直接進入課程頁面瞭解更詳細的內容,如果你有任何問題也歡迎你在下面留言,讓我們一起討論吧!

(Photo by Markus Spiske on Unsplash)

Mr. Curiosity
Mr. Curiosity

希望自己保有好奇心而取名為好奇先生。
主要分享讓生活變得更好的生產力軟體、自我成長、閱讀心得及線上課後心得。
期望能透過文字幫助你提升生產力,並推薦好產品來讓你少踩點雷。

文章: 112
guest
1 Comment
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
1
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x