你是月光族嗎?透過6個罐子理財法幫你掌控金錢主導權

by | 12 月 8, 2019 | 投資理財 | 0 comments

你會不會覺得開始工作賺錢,自己想買東西的慾望越來越高,也常常覺得離自己的存錢目標越來越遠呢?

你不需要感到不好意思,因為我和你一樣,所以我一直思考要如何控管薪水才不會讓開銷太大,在看完「有錢人想的和你不一樣」後,找到了一個不錯的理財法,可以有效的控管自己的資產,這套系統叫做「六個罐子理財法」,它是在你每個月領到薪水時,依照每個帳戶功能不同而依比例分為六個部分:

1. 財務自由帳戶(10%):

這個帳戶的功能主要是用來投資和創造被動收入,而且這筆本金永遠不能花,就算要使用這個帳戶內的錢,也只能動用賺到的被動收入,但最好是等到退休再動用帳戶內所賺到的被動收入為佳。

切記這個帳戶的錢只能運用在「可以產生被動收入的地方」,才能幫助自己達成財務自由。

2. 需求帳戶(55%):

日常消費的帳戶,所有「必要的食衣住行花費」都是從這個帳戶上支出,如房租、電信費、水電費、三餐等,但若是犒賞自己花費的東西則需由享樂帳戶支出。

3. 長期儲蓄帳戶(10%):

有很多花費的金額花費相當的高,如汽機車、出國旅遊等,必須要儲蓄很久才能買到的東西都是由這個帳戶支出的,但我建議這個帳戶的錢,也要規劃一部分的緊急儲備金,以防自己突然失業或突發狀況急需用錢時用。

4. 教育帳戶(10%):

現今社會變化很快,你必須不斷的學習才有可能不被這個社會淘汰,所以這個帳戶是用來投資自己的大腦,無論是為了工作需要的進修,或為了興趣而進行的才藝課,都可以從這個帳戶支出。

最重要的是,教育帳戶是絕對不能節省的,因為隨著個人的自我成長,可能會讓你薪水提升,甚至是開發出第二條被動收入,如此也可以讓其它帳戶的錢也跟著提升,進而形成一個良性循環。

5. 享樂帳戶(10%):

這個帳戶就是要讓你享受生活用的,而且裡面的錢每個月都要花光光,因為作者認為管理金錢的重大秘密之一,在於「平衡」。

平衡就像橡皮筋一樣,你不能一直長時間的拉扯它,如果一直持續總有一天會彈性疲乏的,所以除了不斷的存錢外,偶爾也要犒賞自己。

不過我在運用這個帳戶的錢雖然跟朋友聚餐、犒賞自己的消費、保養品等都是由這個帳戶支出,但我不會強調每個月都把錢花光,因為我有時候會買一些金額稍大(約7000元~2萬元的商品),所以我會有意識控制這個帳戶的支出,等到累積一定的金額再拿來買金額稍大的商品。

何況買的東西也都是讓我更好的享受生活,因此也不會和作者對這個帳戶的定義有所牴觸。

另外為了有效運用這個帳戶的錢,建議大家可以列出自己的購物清單,決定購物的優先順序才能避免買了許多自己不需要的東西。

6. 付出帳戶(5%):

用來幫助別人、孝親、節慶等所支出的帳戶。

「六個罐子理財法」與其它理財法不同的地方在於它建立了「享樂帳戶」讓你自由的花費,而大部分的理財法多是要求我們賺到的錢存越多越好,而忽略了人的本性。

因為當我們不斷的緊逼自己存錢,總有一天會因為某些因素彈性疲乏,反而摧毀了前面辛苦的成果,所以享樂帳戶的建立有點像獎勵的概念,讓我們保持理財的動力。

上述所提到的六個帳戶的比例為書中所述,但僅供參考用,實際的比例可以依自己的月薪和平均的日常消費加以增減,像我進行這個理財法已經好幾個月了,目前我的需求帳戶大概降到40%,並把財富自由帳戶提升至20%。

此外,雖然這六個帳戶的比例可以依照個人情形加以調整,但有一點想要提醒大家的是,財務自由帳戶除非不得已要減少比例,不然每個月至少都要撥出10%的薪水,來強迫自己邁向財務自由的目標,這樣你有才有可能真的實現財富自由的可能性。

我覺得「六個罐子理財法」的原理並不難,在經過幾個月的操作後,我想和大家分享我的操作方式和一些心得及秘訣想要和大家分享:

1. 銀行帳戶的選擇:

在6個帳戶中,以需求帳戶、教育帳戶和享樂帳戶的使用頻率為最高,在選用3個帳戶的金融機構以最方便提領為佳。

因此我推薦這3個帳戶可以使用郵局、國泰世華、中國信託和台新銀行,因為這些金融機構ATM的據點很多,可以在各大超商或郵局提領到錢;另外財務自由帳戶、長期儲蓄帳戶則可選用提款據點少的銀行,降低破功的風險,當然也可以藉由只辦帳戶,但不辦提款卡的方式來提升提款的障礙。

2. 關於手續費:

有時候使用信用卡的關係,會產生金錢在不同的帳戶間流動,所以很容易會有轉帳手續費。

所以除了薪轉戶提供的免轉帳手續費次數外,我目前是使用台新的Richart和國泰世華的KOKO的網銀,因為它分別提供5次和50次的免轉帳手續費和跨行提款的次數,當然也可以使用其它免轉帳手續費的銀行,來幫自己省下轉帳手續費。

3. 長期儲蓄帳戶效益最大化:

長期儲蓄帳戶在平常的使用率其實是相當低,為了讓帳戶內的錢達到最大化,通常我會將這個帳戶的錢利用定存的方式來獲得較高的利息。此外現在許多網銀提供了相當高的利率,或許也可以開一個帳戶來放長期儲蓄的錢,也是一個不錯的方法。

目前使用6個罐子理財法近一年,我覺得「六個罐子理財法」真的能夠「建立自己管理金錢的習慣」,降低不必要的支出,因為它運用了「先支付你自己」的概念,所以當每個月的一開始可運用的錢變少了,就不會有想買東西的慾望產生,畢竟自己每個月的扣打都被控制住了,「月光族」3個字大概可以從我的字典中刪除了(笑)。

最後,如果對於「六個罐子理財法」有任何的問題,歡迎留言給我哦!

如果你看完我的介紹而對這本書很感興趣,下方有相關的資訊與連結,也希望你看完這本書更能瞭解有錢人在想什麼! 🙂

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